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25.04.2025
| Produktwissen
FAQ: Ihre jährliche Wertmitteilung zur Altersvorsorge
Was sagt Ihre Wertmitteilung aus – und warum ist sie so wichtig für Ihre finanzielle Zukunft? Viele Kundinnen und Kunden finden die Informationen in ihren Wertmitteilungen oft komplex und schwer nachvollziehbar. Mit unseren FAQ beantworten wir die häufigsten Fragen rund um die jährliche Mitteilung zum Stand Ihrer Altersvorsorge.
Die Wertmitteilung ist ein offizielles Schreiben, das Sie in der Regel einmal im Jahr von Ihrer Versicherung erhalten. Sie enthält Informationen zum aktuellen Stand (01.01. des jeweiligen Jahres) Ihres Altersvorsorgevertrags.
Die Wertmitteilung ist gesetzlich vorgeschrieben, um Transparenz für Versicherte zu schaffen und beinhaltet unter anderem:
- Eine Übersicht zum Stand Ihres Vertrags zum 01.01. des jeweiligen Jahres
- Informationen zur Entwicklung Ihres Vertragsverlaufs
- Hinweise auf die voraussichtliche, mögliche Leistung im Rentenalter
- Die Aufteilung des Vertragsguthabens auf die hinterlegten Investmentfonds
- Ein Beiblatt mit den wichtigsten Informationen zum Vertragsabschluss
Die Entwicklung hängt stark von der gewählten Anlageform ab. Wer der TauRes-Empfehlung folgt, konnte sich bisher über eine starke Performance freuen.
Hier einige Informationen zur Renditeentwicklung der TauRes-Anlagestrategie (2003–2024):
- Ø Jahresrendite: 8,51 % p.a.
- Rendite 2024: 20,12 %
Zum Vergleich:
Die globale Durchschnittsrendite von Aktienmärkten liegt bei etwa 6–7 % p.a.
Selbst in Krisenzeiten (u.a. Corona, Ukraine-Krieg) hat sich die TauRes-Strategie bewährt – trotzdem möchten wir darauf hinweisen, dass vergangene Entwicklungen keine Garantie für die Zukunft sind.
*Bitte beachten Sie, dass vergangene Wertentwicklungen keine Garantie für zukünftige Ergebnisse sind. Die tatsächliche Entwicklung kann davon abweichen.
Die Investmentpolice ist eine moderne Form der Altersvorsorge und kombiniert:
- Renditechancen durch fondsgebundene Investments
- Flexibilität bei Ein- und Auszahlungen
- Potenzielle Steuervorteile in der Auszahlungsphase durch gesetzliche Regelungen
Ihre Vorteile im Überblick:
1. Flexible Auszahlungsgestaltung Ihres Kapitals in der Rentenphase (62–90 Jahre):
- Teilauszahlungen oder vollständige Kapitalentnahme jederzeit, auch vor Rentenbeginn möglich
- Alternativ: Übertragung in ein Depot oder lebenslange Rente zum gewählten Rentenbeginn flexibel wählbar
2. Steuerliche Vorteile*:
- Fondswechsel (Shift/Switch) kostenlos und steuerfrei (Ansparphase)
- 15 % der Erträge steuerfrei (Entnahmephase)
- Von den übrigen 85 % sind weitere 50 % steuerfrei (Entnahmephase)
Voraussetzungen für die Steuerbegünstigung:
- Auszahlung nach dem 62. Lebensjahr
- Mindestvertragslaufzeit: 12 Jahre (§ 20 Abs. 1 Nr. 6 EStG)
*Die Steuervorteile gelten nach den aktuell gültigen gesetzlichen Regelungen und hängen vom jeweiligen Vertrag ab.
Unser Tipp: Ihre Chancen nutzen
Ihre jährliche Wertmitteilung ist der perfekte Anlass, um sich gemeinsam mit Ihrem TauRes-Berater oder Ihrer TauRes-Beraterin mit dem aktuellen Stand und den Potentialen Ihrer Vorsorgesituation zu beschäftigen. Prüfen Sie gerne gemeinsam:
- Passt Ihre Anlagestrategie noch zu Ihren Zielen?
- Gibt es neue steuerliche Optionen für Sie?
- Können Sie Ihre Police verbessern oder anpassen?
Noch Fragen zu Ihrer Wertmitteilung?
Unsere Beraterinnen und Berater stehen Ihnen gerne unterstützend zur Seite – damit Sie Ihre Vorsorge nicht nur verstehen, sondern auch gezielt weiterentwickeln können.
Ihr Kontakt zu uns
Disclaimer:
Die dargestellten Inhalte dienen ausschließlich der Information und stellen keine Anlageberatung oder Produktempfehlung im rechtlichen Sinne dar. Alle Angaben basieren auf aktuellen Erkenntnissen und können sich abhängig von Marktbedingungen, regulatorischen Vorgaben oder individuellen Kundenvoraussetzungen ändern. Eine individuelle Beratung unter Berücksichtigung Ihrer persönlichen Situation bleibt unerlässlich.